来源丨金鱼保学堂
这两天，一个粉丝兴致勃勃告诉我：最近买了一款友邦的百万医疗险，居然可以连续保到九十九岁，感觉自己赚大发了，哈哈哈……哎，又是一个被条款误导的小迷糊。她不知道，连续保到九十九岁的意思是：产品不下架的情况下，是可以一直申请续保。但最终是否同意你续保，主动权却在保险公司手里。健康状况变化，或者历史理赔记录，都会影响最后结果。她更不知道，连续续保和保证续保是两个完全不同的概念。只有保险条款里有“保证续保”这四个字，才是一定能续保。——百万医疗险，总体来说很简单。但就是这样一个简单的东西，很多人还是踩了一些明显到不能再明显的大坑。
一
百万医疗险怎么选
只要遵循四步，就能买到性价比高的百万医疗险。筛选第一步：挑续保条件好的百万医疗险最具争议的莫过于续保的问题了。续保条件好不好，直接影响到下一年能不能购买的问题。目前市面上最好的产品，也只能做到保证阶段性续保。比如支付宝里的好医保.长期医疗，还有平安e生保，都是能保证6年续保。只要买了，那在这6年中，无论是你身体状况出现了变化，或是产品下架了，都不影响这六年之中的保障。而且保费也不会单独提高。所以，能保证阶段性续保的产品，一定要优先选择。次优的还有一种产品，也就是说，只要产品不停售，不管自身状况健康状况发生何种变化，都可以放心买，也不会单独提高保费。但产品一旦停售，就不能买了。这类产品比如尊享一生、微医保等等。续保条件最差的一类产品，续保需要重新审核。开头友邦的那款产品就是。遇到这类产品，千万不要犹豫，直接踢出局。筛选第二步：挑基础保障全的这一步看的是百万医疗险的基本素养，该有的都要有。医疗费用报销可以简单划分为下面四个部分：基础保障好不好，就看有没有包含这些责任。主流的百万医疗险产品责任还是很全面的，只有一些很细微的差异。但不是所有产品都这么老实的，拿X康健康尊享举个反面例子：这款产品就只报销住院医疗和特殊门诊的费用。像不用住院的门诊手术，比如白内障切除手术、脂肪瘤切除手术都不报销。还有住院前后的各项检查、化验、治疗费用也不报销。这样的产品一般都不建议购买。筛选第三步：留意增值服务保险公司为了应对竞争，一般会额外提供一些增值服务给我们。产品不同，增值服务有差异。我们只要注意实用性强的那些增值服务就行，比如就医绿色通道、医疗费垫付功能、质子重离子治疗、外购药这些，实用性就很强。其他像出国治疗、健康奖励、法律费用，实用性比较弱，属于锦上添花。筛选第四步：简单看看保额、免赔额百万医疗险看名称就知道，肯定是百万起步。其中，有很多医疗险会号称万、万保额。但绝大多数情况下，这么高的保额远远用不掉。大家看看就行，别太当真。免赔额，因为是要自己承担的那部分医疗费用。所以按理说，肯定是越低越好。但目前主流的百万医疗险产品都很默契，免赔额不高不低，几乎都是1万。所以这部分，大家也看看就行。筛选百万医疗，在明确了上面四步之后，最后才是看价格。百万医疗险很便宜，只要多，就能买到万的保额，平均一天不到一块钱。即便是低收入的家庭，也没有任何压力。
二
市面上有哪些性价比高的百万医疗险？
目前我最推荐的是下面这四款：这四款产品，性价比都很高，各有各的特色：续保条件最好的是，好医保.长期医疗和微医保.长期医疗，能保证6年续保。这6年内，即使产品停售了，也不影响续保。乐享一生，它最大的亮点在于0免赔。也就是说，手术费用、住院期间费用等等，哪怕就算花了1分钱，也能赔。不过保额也相对贵一些。尊享e生，整体性价比不错。其中报销额度达到万，是当下百万医疗险的保额巅峰。——总的来说，挑选一款性价比高的百万医疗险很简单。无非就是：（1）续保条件要好；（2）住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊，这四项基础保障要全；（3）留意实用性强的增值服务；（4）保额、免赔额看看就行；没有，就这些内容，很简单~
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金鱼保学堂
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